¿En qué consiste la hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es una forma que tienen los propietarios de viviendas para acceder al dinero que fueron acumulando como capital en sus viviendas. Esencialmente, el propietario de vivienda “pide prestado” fondos contra el valor de su vivienda. De forma que el banco no requiere que el dinero sea devuelto hasta que su vivienda sea vendida o el propietario fallezca. En ese punto, los herederos pueden elegir quedarse con la vivienda y cancelar el préstamo con sus propios fondos u obtener un tipo diferente de hipoteca sobre la propiedad.

A la vista de este nuevo concepto el servicioparece una interesante manera de solucionar el problema de la jubilación, y los fondos de la seguridad social. De forma que aprovechamos lo que nos costó conseguir una vivienda para disfrutarlo en vida. Es decir, transformar el valor de nuestra casa en dinero sin necesidad de abandonarla.

Sin embargo debemos ser conscientes de que el banco vuelve a aplicar unos intereses sobre el dinero que ‘genera’ nuestra vivienda, de igual forma que nos sucedía con la hipoteca. En este sentido resultará muy importante analizar con detalle las condiciones indicadas en la hipoteca inversa para decidir si resultaría más adecuado proceder a la venta de la misma.

Los métodos más comunes utilizados para evadir los impuestos de hacienda son: no declarar, falsificar datos o no informar sobre el cambio de domicilio con la finalidad de hacer que el proceso de hacienda sea menos efectivo, por tanto hacienda se encuentra con la autoridad de imponer sanciones por cada uno de los métodos mencionados anteriormente.

La declaración de la renta es un proceso en el cual se debe estar alerta, las agencias tributarias están alerta para detectar cualquier tipo de artimaña, pero los tributantes también debemos estar igual de alerta ya que debido al desconocimiento de alguno de los representantes terminamos pagando cantidades que no son las correctas o recibiendo cantidades inferiores que las que deberíamos.

Las multas de hacienda van desde los 50€ hasta los 30,000€ todo depende de la gravedad de la estafa, si se puede mostrar malas intenciones hacienda puede imponer penalizaciones de hasta el 100% sobre el monto a pagar, las sanciones de hacienda tiene un periodo de 4 años y hasta pasado los mismos el tributante se verá afectado.

Las infracciones tributarias se rigen mediante la Ley 58/2003, estas se puede clasificar en tres tipos, muy graves, graves y leves, en la mayoría de los casos las sanciones adjudicadas son de carácter financiero obligando al tributario a pagar una cantidad determinada en un periodo de tiempo establecido.

En los casos graves o muy graves la Agencia Tributaria puede imponer cantidades basadas en porcentaje, también la sanción de subvenciones, contratos de la administración pública o ayudas del gobierno, una de las peores multas que puede imponer hacienda es la suspensión del ejercicio profesional, empleo o cargo de carácter público por un plazo máximo de un año.

Esta medida iba a ser e un principio solo para aquellas familias con problemas económicos que no pudieran hacer frente a la cuota mensual actual de la hipoteca, pero finalmente la medida será para todos los que tengan hipoteca.

Según dijo el Ministerio de Economía y Hacienda para una hipoteca de 150.000 euros, la ampliación del plazo de amortización de la misma tendría un coste total aproximado para el cliente hipotecado de 328 euros.

Esta hipoteca está destinada a jóvenes de entre 18 y 35 años que adquirian su primera vivienda y les permitirá obtener hasta el 100% del valor de tasación de su casa y no tiene comisión de estudio, apertura ni cancelación total o parcial. El plazo de la hipoteca podría llegar hasta 50 años en función de la edad del cliente.

El interés a aplicar depende de si el cliente domicilia la nómina, contrata el seguro de hogar y utiliza la tarjeta de la CAM.

El año pasado se estaban firmando cerca de 10.000 nuevas hipotecas en Sevilla mensualmente, y en la actualidad se están firmando meno de 6.000 nuevas hipotecas al mes.

El importe medio de las nuevas hipotecas en Albacete se situa en 119.662 euros, muy por debajo de la media nacional de España que se sitúa en 169.320 euros. La mayoría de las nuevas hipotecas las concedieron las Cajas de Ahorro en Albacete, muy por encima de los Bancos.

Se veía claro que tarde o temprano, el BCE subiría el interés del dinero en la eurozona, ya que el euribor lo estaba dejando muy atrás.

Hacía ya 7 años que no veíamos los tipos de interés en el 4,25%.

Esta subida hará subir la media de las hipotecas en torno a 900 euros de cuota al año, hasta niveles que muchos titulares de hipotecas no conocen.

Y lo peor es que, por el momento, la tendencia del euribor sigue siendo alcista, así que se espera que siga subiendo en los próximos meses…

El primer factor, y más influyente, que selecciona el tipo de vivienda es obviamente el precio. Las cantidades en las que se han situado los pisos se alejan del bolsillo de muchos ciudadanos, por lo que en primer lugar se discriminan los importes más altos. Según un estudio del portal fotocasa.es la media de dinero que están dispuestos a invertir los españoles es de 190.000 euros, aunque estas cifras casi se llegan a duplicar si únicamente nos centramos en la ciudad de Madrid.

El segundo factor que tienen en cuenta los compradores es la superficie de la vivienda y, al mismo tiempo, el número de instancias de la misma. Siguiendo con el mismo estudio del citado portal inmobiliario, en él se señala que el inmueble debe disponer de al menos 70 metros cuadrados, distribuidos en 3 habitaciones y 1 baño.

El último factor reseñable es la ubicación del piso, teniendo preferencia las zonas céntricas que dispongan de una buena red de transporte y servicios al ciudadano.

Es el momento, o quizás convenga esperar aún más, para encontrar viviendas con descuentos sustanciosos en su precio. A pesar de estas rebajas todavía las cifras que se manejan en el sector quedan fuera del alcance de muchas personas, sobre todo en sectores con más dificultades, entre ellos los jóvenes.

Existen argumentos muy poderosos acerca de vender o incluso de no vender sin embargo retardar la venta puede significar pérdidas. Las ventajas y las desventajas están intrínsecamente relacionadas a cada caso en particular, y sobretodo deben analizarse a profundidad para determinar qué opción es mejor, vender o conservar la vivienda.

Si se decide vender, se tiene como punto a favor el hecho de que el inmueble es único, no hay otro exactamente igual así que se intenta vender un producto especial respecto de los otros. Es importante  localizar los pisos que se asemejen en condiciones y realizar un listado de las ventajas e inconvenientes del inmueble frente a los demás, de esta manera tendremos una idea acerca de qué poner en el anuncio y sobretodo preparar las mejores respuestas para cuando un futuro cliente quiera conocer acerca de los inconvenientes.

Las tres grandes categorías sobre las que se debe basar todo estudio previo a la venta se encuentra el barrio y la zona, donde se incluyen la calidad del mismo, colegios, supermercados, cercanía de un metro o tren; en segundo lugar la antigüedad del edificio, el portal, si tiene ascensor, los gastos de comunidad y también se incluyen las características de los vecinos, etc., y finalmente el nivel de la vivienda, su estado y necesidades, la antigüedad de los baños, la cocina, si tiene una buena iluminación y terrazas, etc.

Este listado debe ser lo más extenso posible, y es importante no omitir los detalles negativos. Lo primordial es resaltar lo positivo, aunque de manera menos extensa y discreta habrá que mencionar los aspectos negativos, incluso es importante tratar de dulcificar esos detalles, aunque siempre con la verdad por delante.

Aprovechar todos los medios al alcance para lanzar un mensaje publicitario convencedor que anime a los futuros compradores a visitar el inmueble, y con una descripción que convenza a que las visitas al piso en venta sean frecuentes.