La Caja de Ahorros del Mediterráneo ha firmado un acuerdo sobre la ‘Hipoteca Joven’ que permitirá a jóvenes madrileños adquirir su primera vivienda. Esta hipoteca joven que la CAM ya puso en marcha el pasado año permitió a 474 jóvenes adquirir su casa.

Esta hipoteca está destinada a jóvenes de entre 18 y 35 años que adquirian su primera vivienda y les permitirá obtener hasta el 100% del valor de tasación de su casa y no tiene comisión de estudio, apertura ni cancelación total o parcial. El plazo de la hipoteca podría llegar hasta 50 años en función de la edad del cliente.

El interés a aplicar depende de si el cliente domicilia la nómina, contrata el seguro de hogar y utiliza la tarjeta de la CAM.

Trataremos en esta ocasión de verter algo de luz sobre la lista de morosos que se esconde tras las siglas ASNEF.

En primer lugar tenemos que matizar que la ASNEF es una asociación, en concreto la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la cual se encarga de velar por los interés de las entidades crediticias.

Esta asociación mantiene un registro de personas con recibos, préstamos o créditos impagados, más conocida como lista de morosos ASNEF. De forma que si alguna entidad recibe alguna petición de un nuevo producto de financiación uno de los pasos previos a la concesión es la consulta de dicha persona en este registro.

Está claro que si nuestro nombre aparece en este listado lo tendremos muy difícil a la hora de solicitar un nuevo préstamo hipotecario, por no decir imposible. Es una herramienta de gran valor para bancos y cajas que añade un nuevo factor a la hora de evaluar el riesgo de una operación.

Sin embargo, la existencia de este registro de morosos puede provocar complicaciones en personas inicialmente solventes. Imaginemos que se produce un error de facturación en alguna empresa suministradora (gas, luz, teléfono), algo por desgracia demasiado común. En este caso si decidimos no abonar el correspondientes recibo podríamos terminar ingresando en la lista gestionada por ASNEF, de forma que de alguna forma nos presionan para abonar ese recibo que podría ser erroneo.

La solución pasa por abonar los recibos oportunos, aún siendo erróneos, y posteriormente dirigir una reclamación ante la empresa suministradora.

¿Cómo salir de las listas ASNEF?

En caso de que por algún impago hayamos ingresado en su registro, siempre tendremos la posibilidad de solicitar la eliminación del mismo una vez hayamos satisfecho la deuda pendiente. En estos casos nuestra aparición en el registro podría demorarse por 6 años más como antiguo deudor.

Si nuestra aparición en el registro de morosos se debiese a algún tipo de error, podríamos solicitar la rectificación de los datos aportando la información necesaria para demostrar que no adedamos la cantidad indicada.

Caixa Sabadell acaba de lanzar su “Hipoteca Rebajas de Verano”, una hipoteca que estará a un diferencial por debajo del euribor durante los 3 ó 5 primeros años.

Esta hipoteca está negociada con los promotores de viviendas, a fin de que ofrezcan en la compra de los pisos esta hipoteca para que los compradores puedan pagar una cuota bastante más baja durante los primeros años que puede llegar a un ahorro del 28% según publicita la Caja.

Los intereses de está hipoteca durante los 3 ó 5 primeros años, según la opción elegida estarán entre el 3,25% y el 4,25%, partiendo el primer año desde el 3,25%. Un interés, sin duda, muy por debajo del euribor anual, que el día de hoy está en el 5,42%.

Para el resto de años, el interés a aplicar en esta hipoteca será del euribor + 0,50%.

La comisión de apertura es del 0,50% del capital.

Una excelente oferta hipotecaria dirigida para los jóvenes menores de 38 años empadronados en Burgos ha sido lanzada con la colaboración del Ayuntamiento de esa ciudad, Caja Burgos, Caja Círculo y Caja Rural de Burgos.

Una interesante iniciativa del Ayuntamiento de Burgos, Caja de Burgos, Caja Círculo y Caja Rural de Burgos beneficiará a todos los jóvenes menores de 38 años empadronados en Burgos que deseen acceder a un préstamo hipotecario con excelentes condiciones y sin comisiones. La Hipoteca Joven es una interesante iniciativa financiera que sin duda alguna beneficiará ampliamente a la localidad de Burgos.

El préstamo hipotecario se otorga con un diferencial sobre el Euríbor de 0,20 durante los primeros cinco años, a partir del sexto se incrementa a un 0,35; diferencial que mejora cualquier oferta actual pues las más baratas suelen rondar el 0,45, como es el caso de la Hipoteca Naranja de ING Direct.

Otra de las grandes ventajas es que otorga la posibilidad de adquirir el 100% del valor de tasación del inmueble, el plazo de amortización es de hasta 50 años, y no aplica ningún tipo de comisiones, ni de apertura ni de cancelación.

Las condiciones específicas del préstamo son las siguientes: se aplica el diferencial del Euríbor +0,20 siempre y cuando el titular vincule al préstamo la domiciliación de la nómina, una contratación de tarjeta de crédito, un seguro del hogar y un seguro de vida o amortización. A partir del sexto año del préstamo es necesario que el titular contrate un seguro de coche o moto y realice una aportación mínima semestral de 180 euros a un plan de pensiones.

También, para préstamos que superen el 80% del importe del coste del inmueble el primer tramo con diferencial Euríbor +0,20 se reduce hasta 6 meses. Otra de las condiciones es que la edad del titular más joven al término del préstamo no podrá ser mayor de 75 años, es decir que para quien solicite el préstamo con más de 25 años no podrá acceder a ese plazo máximo de 50 años.

Iniciativas como esta restablecen el mercado inmobiliario y motivan la compra de inmuebles, sin duda alguna las condiciones mejoran cualquier préstamo hipotecario convencional. Sería una iniciativa excelente que cada vez más Ayuntamientos subvencionaran iniciativas financieras de este tipo.

Aún en tiempos en los que las entidades financieras revisan con lupa antes de conceder nuevas hipotecas, El Ayuntamiento de Burgos a firmado un Convenio con Caja Burgos a fin de ofrecer una hipoteca especial para jóvenes de entre 18 y 38 años para la adquisición de la primera vivienda.

Cabe destacar de esta hipoteca el interés reducido durante los 5 primeros años que será del Euribor +0,20%.
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Se trata de una hipoteca en la que Caixa Terrassa dice que se pagarán las cuotas de hace 3 años, antes de que subiesen tanto los intereses. Para los ciudadanos que soliciten nuevas hipotecas en Barcelona y aquellos lugares en que la Caja tenga oficinas es una opción a tener en cuenta.
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Una hipoteca destinada a los mayores que tengan una vivienda y quieran incrementar su poder adquisitivo sin tener que vender la vivienda, una hipoteca que paga una cuota mensual y vitalicia: Pensión Vivienda Caixa Penedès.

Esta hipoteca inversa permite disponer de una cuota vitalicia fija, o incrementándose un 2% anual, y se cálcula en función del valor de la vivienda en un 90%.

Caja Madrid y la Banca Transilvania de Rumanía han alcanzado un acuerdo para conceder hipotecas y otros productos financieros, y que beneficiará a los rumanos residentes en España ya que otorgarán hipotecas en España a los residentes pudiendo adquirir viviendas en Rumania.

Banca Transilvania, que es el quinto banco rumano, se cuidará de las garantías hipotecarias, realizando la tasación y la gestión notarial y registral.

También, con este acuerdo bancario, podrá transferirse dinero entre ambos países a precios mucho más bajos de los habituales, lo que beneficiará principalmente al más de medio millón de residentes rumanos en España.

Los bancos y cajas de ahorro siguen endureciendo las condiciones y requisitos a la hora de conceder hipotecas.

Algunas entidades incluso anuncian que las condiciones de las hipotecas serán todavía más severas durante el primer trimestre del 2008.

No solo los particulares y empresas tienen dificultades de liquidez sino que algunos bancos también, por lo que algunos ya ofrecen condiciones muy atractivas en los depósitos a plazo fijo.

El Tribunal de la competencia ha abierto expediente a unos 20 bancos y cajas de ahorro españoles por obligar a suscribir un seguro de vida o de amortización del propio grupo bancario como requisito para conceder la hipoteca.

Entre las entidades a las que se ha abierto el expediente destacan el BBVA, el Santander, el Popular y la Caixa…

Las entidades ahora expedientadas podrían haber realizado prácticas que prohibe el artículo 1 de la Ley Defensa de la Competencia en perjuicio de los consumidores, estaremos atentos a estre procedimiento.

Todo viene a causa de una denuncia que formuló en su día Ausbanc y que ahora una sentencia de la Audiencia obliga a expedientar a estas entidades.