El euribor empezó a subir este mes, y no deja de hacerlo. Hoy el euribor está cotizando en el 4,68%, después de 8 días de subidas consecutivas.

Hace un par de meses parecía que los intereses de las hipotecas podían empezar a bajar, pero la verdad que al día de hoy parece que va a ser todo lo contrario, las hipotecas podrían seguir subiendo todavía más.

Veamos como ha ido subiendo el euribor estos días:

05/03/2008 -> 4,40%

10/03/2008 -> 4,55%

14/03/2008 -> 4,61%

18/03/2008 -> 4,65%

20/03/2008 -> 4,68%

El banco británico Northern Rock despedirá a un tercio de sus 6.000 empleados y reducirá sus hipotecas a la mitad, actualmente debe al Banco de Inglaterra 32.000 millones de euros que tendrá que devolver en los próximos años a medida que consiga depósitos de los ahorradores.

No solo en los EEUU los bancos tienen problemas de liquidez, en Europa también está pasando, muchos bancos españoles miman a los pequeños ahorradores para que dejen sus ahorros a plazo fijo, pagando intereses incluso por encima del euribor, y es que la falta de liquidez ya se nota.

La crisis económica y la subida de los intereses están pasando factura a los consumidores y a los bancos.

En lo que llevamos de 2008 ya hay tantos impagos de hipotecas en la capital malagueña como en todo el año pasado. De seguir así la cosa las demandas por impagos de creditos hipotecarios podrían triplicar las del año anterior.

Las entidades financieras suelen esperar hasta 3 meses de cuotas de hipotecas impagadas antes de demandar en el Juzgado, una demanda costosa a cargo del deudor y que exige la notificación personal a éste o a un familiar y que puede acabar en desahucio.

Caja Canarias viene ofreciendo en colaboración con el Gobierno de Canarias la ‘Hipoteca Joven Canaria‘ destinada a jóvenes de entre 18 y 35 años.

Son hipotecas que permiten financiar, según indica Caja Canarias actualmente, hasta el 100% de financiación y del valor de tasación de la vivienda (con avalista y seguro); pero con una capacidad de endeudamiento de los solicitantes del 30% de sus ingresos brutos.

Los intereses de estás hipotecas son:

- Durante los primeros 6 meses: tan solo el 2,90%
- El resto de duración de la hipoteca: Euribor +0,50%

Las comisiones de estas hipotecas son:

- Comisión de apertura: 0,10 %
- Comisión de amortización anticipada: 0 %
- Comisión de cancelación: 0,75 %

El plazo máximo de devolución de la hipoteca es de 40 años.

Veamos un ejemplo de lo que se pagaría de cuota con una hipoteca de 150.000 euros con el interés actual y a 40 años:

Los primeros 6 meses: 528,37 euros al mes.

A partir de los 6 meses: 723,29 euros al mes.

El Grupo Catalana Occidente acaba de lanzar su hipoteca denominada ‘Hipoteca Inversa Vitalicia’ y que permitirá a las personas mayores que dispongan de vivienda habitual propia, obtener una renta vitalicia teniendo como garantía su casa.

De esta forma, el grupo asegurador, entra en el negocio de las hipotecas destinadas a los más mayores.

El titular de la vivienda puede cancelar esta hipoteca cuando lo desee, pagando a la aseguradora, en este caso, las cantidades cobradas hasta el momento y los correspondientes intereses.

El euribor, que en la actualidad regula casi la totalidad de las hipotecas en España, ha cambiado la tendencia en los últimos días y ha empezado a subir con fuerza, hoy a cotizado en el 4,55% y lleva subiendo unos días.

El euribor cerró en febrero en el 4,349% pero ahora ya lleva 5 días de subidas consecutivas.

Deutsche Bank es otro banco que se lanza en España a la caza de los clientes más solventes y lanza su hipoteca con un diferencial del euribor de tan solo +0,17%.

El Santander y el BBVA ya lanzaron hace unas semanas su hipoteca euribor +0,20 para cazar a los mejores clientes de otros bancos, ahora ataca Deutsche Bank.

Es una hipoteca destinada a personas solventes, ya que exige ciertos requisitos:

- Capital mínimo de 200.000 euros (80% tasación de la vivienda).

- Contratar seguro de vida y de hogar.

- Contratar un seguro de impagos (1% del capital prestado).

- Aportar 3.000 euros anuales a un plan de pensiones.

- Gastar 3.000 euros anuales con las tarjetas de crédito del banco.

El plazo máximo de esta hipoteca es de 40 años, sin que el titular pueda llegar a tener 80 años durante la vigencia de la hipoteca.

Con el euribor actual, 4,38%, veamos lo que se pagaría por una hipoteca con Deutsche Bank:

200.000 euros al 4,55% (4,38+0,17) a 40 años = 905,56 euros al mes

200.000 euros al 4,55% (4,38+0,17) a 30 años = 1.019,32 euros al mes

En la campaña electoral, el PSOE dice que si su partido gana las elecciones 15.000 ciudadanos con hipotecas en Salamanca se acogerán a la medida propuesta por el máximo responsable del partido en materia económica, Solbes, de ampliar sin costes los plazos de las hipotecas de los contribuyentes con bajos recursos.

También señaló la posibilidad de reducir el IVA, aunque de manera muy reducida dadas las exigencias Comunitarias Europeas.

Desde hipotecas.es ya indicamos hace unos días que antes de ampliar el plazo de la hipoteca, hay que sacar cuentas y pensarlo muy bien, dado que estaremos más años pagando la cuota de la hipoteca, y por lo tanto pagaremos más intereses al Banco.

Hoy se han conocido los datos relativos a las nuevas hipotecas concedidas en España en el último mes cerrado.

La hipoteca media en España sube ligeramente respecto al mes pasado y se sitúa en 161.142 euros; en el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas la hipoteca media baja, también ligeramente, hasta los 143.739 euros.

La Comunidad con la hipoteca media más alta es el Pais Vasco, con una hipoteca media que ya se sitúa en 240.421 euros.

Bankinter ofrece actualmente su “Hipoteca sin“. Una hipoteca para nuevos clientes sin comisiones de apertura, ni de cancelación total ni de amortizaciones anticipadas.

La comisión de subrogación a otra entidad, según indica su web a día de hoy es del 0,50%

Su interés inicial es del 5,10% y el resto de años del euribor +0,35%.

Otras condiciones de esta hipoteca:

- Hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda.

- Contratación de un seguro del hogar.

- Contratación de un seguro de vida.

- Plazo máximo de amortización:

40 años: para menores de 35 años.
35 años: para edades superiores a 35 años.

- Capital mínimo 30.000 euros, capital máximo 600.000 euros.

Esta hipoteca permite aplazar 3 cuotas al año de la hipoteca (solo a partir del 4º año) y permite disponer de las cantidades ya amortizadas.

Para tramitar esta hipoteca, Bankinter solicita la siguiente documentación:

Para trabajadores por cuenta ajena:

- Fotocopia del DNI/NIF o tarjeta de residencia en vigor.
- Fotocopia de las 3 últimás nóminas.
- Copia de la última Declaración de la Renta.

Para trabajadores por cuenta propia:
- Fotocopia del DNI/NIF o tarjeta de residencia en vigor.
- 3 últimos pagos del IRPF Trimestral. (Modelo 130)
- Alta en el Impuesto de Actividades Económicas/censo (Modelo 036)
- Copia de la última Declaración sobre la Renta.

Del inmueble a hipotecar se aportará:
- Contrato privado de Compra-Venta (si es el caso)
- Nota simple actualizada del Registro de la Propiedad del inmueble.
- Último recibo del IBI del inmueble.
- Certificado de la comunidad de propietarios, si estuviera constituida, de que la vivienda está al corriente de pago.